Пошаговая инструкция банкротства физических лиц в 2022 году

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция процедуры в 2022 году

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц — алгоритм действий, направленный на пересмотр финансовых обязательств перед кредитором и списание задолженности при невозможности ее погашения в установленные сроки. Действующие правила вступили в силу 1 октября 2015 года и действуют в 2022 году. В будущем изменения могу коснуться лишь незначительных аспектов — размера госпошлины, условий оформления и прочих особенностей сделки.

Банкротство — необходимая мера, к которой человек прибегает в следующих случаях:

1. Банки отказывают реструктуризировать или рефинансировать задолженность.
2. Должнику не удается найти работу и улучшить финансовое положение.
3. Страховщик отказывается выполнять обязательство при потере страхователем трудоспособности или работы.
4. Прочие факторы.

В приведенном ниже ролике рассмотрена пошаговая инструкция по банкротству в 2017 году, но она актуальна и сегодня.

Банкротство физического лица в 2022 году — пошаговая инструкция

По законодательству при наличии долга от 500 000 р. физическое лицо обязано обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он ВПРАВЕ это сделать. В целом инструкция банкротства физических лиц включает в себя три этапа.

Обращение в суд, оформление заявления

Первый шаг — написание заявления и его передача в судебный орган. Бумага передается в Арбитражный суд по месту прописки, а срок рассмотрения составляет от 15 до 90 дней. Размер госпошлины — 300 р. Дополнительно выплачивается 25 000 р. в качестве депозита судебного органа.

При подаче иска по месту временной прописки Арбитражный суд вправе отказать в рассмотрении дела или передать его по месту постоянной прописки.

В заявлении указывается причина запуска процедуры банкротства. К главным основаниям стоит отнести:

1. Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за непредвиденных обстоятельств (к примеру, увольнение, болезнь и так далее).
2. Гражданин неплатежеспособен. Человек относится к такой категории при отсутствии выплат в отношении кредиторов, размер долга больше стоимости имущества, отсутствует собственность для продажи и погашения долгов.

В дополнение к заявлению прикладывается перечень документов (рассмотрен ниже).

Сюда относятся все бумаги, имеющие отношение к долгу, а именно договора, выписки и прочие бумаги. Также прикладываются копии личных документов (ИНН, паспорта, справки об ИП и так далее).

Реструктуризация

Следующий этап банкротства физических лиц — реструктуризация задолженности. Это возможно, если официальная прибыль должника не позволяет в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В случае реструктуризации формируется план выплат, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Если график утвержден, но нарушен физическим лицом, запускается процесс банкротства.

Применение реструктуризации позволяет зафиксировать задолженность, защититься от начисления дополнительной пени и штрафов, остановить начисление процентов и избежать общения с коллекторами.

Если должник рассчитывается с кредиторами в период реструктуризации, он не становится банкротом. При этом он получает ряд ограничений:

1. Обязательство указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.
2. Запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Продажа имущества

Следующий этап пошаговой инструкции применяется при невозможности выплаты долга. В таком случае наступает банкротство физических лиц и продажа имущества для покрытия финансовых обязательств.

В реализации не участвует единственная недвижимость для проживания и земельные участки под ней. Также в перечень не вхдят предметы домашнего обихода, индивидуальные вещи, семена, продукты питания и другие материальные ценности.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение касается алиментов, а также задолженности, появившейся из-за порчи имущества или преступления.

Сколько занимает процедура банкротства физических лиц в 2022 году

Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда. Минимальный период — 6 месяцев. Если кто-то обещает провести процедуру банкротства быстрее с учетом приведенной пошаговой инструкции, требуйте подкрепления слов судебной практикой.

Банкротство физических лиц: изменения в процедуре и порядке проведения в 2022 году

Ожидалось, что с 2022 года начнут действовать поправки в закон 127-ФЗ о несостоятельности физических лиц, однако официального подтверждения новости нет. Предполагается, что скоро в России будет введено упрощенное банкротство. Многие граждане, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, смогут воспользоваться правом не платить долги. Рассмотрим самые свежие новости и положения о банкротстве физических лиц на данный момент времени.

Условия банкротства в настоящее время

Процедура банкротства непопулярна у россиян в первую очередь из-за дороговизны. Услуги адвоката и конкурсного управляющего могут «влететь в копеечку», а самостоятельно стать банкротом физическому лицу обычно не под силу. Немногие должники обладают достаточными юридическими знаниями.

Рассмотрение дела достаточно длительное, оно может затянуться на многие месяцы и более. Пока идет проверка, должник не имеет права распоряжаться имуществом, но в то же время банки прекращают начислять пени. Коллекторы, судебные приставы и служба взыскания кредитора не вправе контактировать с будущим банкротом, что безусловный плюс.

Актуальные условия неплатежеспособности физического лица, действующие в 2022 году:

1. Суммарная задолженность по обязательствам должна превышать 500 тысяч рублей. Кредиторов может быть неограниченное количество.
2. Период просрочки более 3 месяцев. За исключением ситуаций, когда человека стал инвалидом, тяжело болеет, попал под сокращение и пр. В этом случае можно не выжидать срок, а сразу подавать документы на неплатежеспособность.
3. Инициировать дело может физическое лицо или кредиторы.
4. Доступно два варианта урегулирования ситуации – реструктуризация (отсрочка задолженности, изменение условий выплаты) и продажа имущества «с молотка» в счет погашения долговых требований. В первом случае кредиты все равно придется вернуть, хоть и не сразу.
5. Сделки между банкротом и его родственниками, совершенные в течение последних 3 лет, аннулируются. Собственность, переданная супругам, родителям направляется на конкурсное управление, а потом реализуется.

Важный совет! В ходе подготовки к объявлению о неплатежеспособности следует проконсультироваться у квалифицированного юриста, потому как приостановить дело уже не получится.

После удовлетворения искового требования получить новый заем будет невозможно. В кредитной истории появится информация о том, что гражданин объявил себя банкротом. Кредитовать таких заемщиков для банков большой риск, рассчитывать на оформление ссуды не стоит.

После признания физического лица банкротом он не сможет занимать руководящие посты, заниматься предпринимательством и пр. Если дело о несостоятельности сфабриковано, человек не находится в тяжелой финансовой ситуации, ему грозит не только новость об отказе в исковом требовании, но и уголовная ответственность.

Упрощенная процедура банкротства

Дело в том, что предыдущие попытки побудить проблемных заемщиков объявлять о неплатежеспособности не увенчались успехом. В начале действия закона в 2015 году госпошлина составляла 6 000 рублей, в 2017 ее снизили до 300 рублей, но и это не смогло замотивировать должников.

Важно помнить ! Воспользоваться упрощенной схемой в будущем году смогут только физические лица; ИП и владельцы бизнеса будут доказывать свою неплатежеспособность по-прежнему.

На каких условиях планируется проводить упрощенное банкротство:

• Объявить себя банкротом сможет только физическое лицо. В ходе рассмотрения дела банк имеет право потребовать перейти к стандартной схеме.
• Необходимый для банкротства размер задолженности снизится до 50 тысяч рублей. Максимальный долг для быстрого рассмотрения – 700 тысяч рублей. При этом финансовые обязательства должны возникнуть более полугода назад.
• Количество кредиторов не более 10. К ним могут относиться не только банки, но и налоговая служба, физические лица.
• Официальная заработная плата должника превышает 3 минимальных размера оплаты труда.
• Из процедуры исключается конкурсный управляющий, продавать имущество будет сам гражданин. Каким образом будет реализован данный пункт, и кто будет контролировать физическое лицо, из новостей не ясно.

Важно знать! Нововведение должно снизить стоимость процедуры минимум на 25 тысяч рублей, так стоили услуги управляющего в прошлом году.

Сам процесс в 2022 году не изменится. Сначала физическому лицу надлежит составить исковое заявление и передать его в суд. Затем публикуется новость о грядущем банкротстве в открытых источниках. Имущество продается владельцем самостоятельно в погашение задолженности, а человек признается банкротом.

Допускается только реализация имущества в счет долговых обязательств. В новой системе банкротства реструктуризации задолженности не ожидается.

После оглашения решения суда банкрота ждут те же ограничения, что и при стандартной схеме.

Проходить упрощенное банкротство можно будет неоднократно, но предыдущее решение суда должно вступить в силу более 10 лет назад. У физического лица не должно быть судимостей, связанных с мошенничеством или экономическими преступлениями. Кто и каким образом будет проверять добропорядочность заявителей, непонятно, в новостях не дается ответа на эти вопросы.

Самые свежие новости о порядке банкротства физических лиц

На 2022 год серьезных изменений в законе не утверждено. Но с новыми идеями законодателей мы можем ознакомиться уже сейчас, а будут они приняты или нет, покажет время:

• При упрощенном банкротстве откажутся от конкурсных управляющих.

Важно отметить! Должник сможет обратиться за помощью к финансовому управляющему по собственному желанию.

• Сократить срок рассмотрения до 4 месяцев.
• Физическое лицо самостоятельно составляет список имущества и кредиторов (по новой схеме).
• Возложить функцию приема документов и консультаций на сотрудников МФЦ.
• Разрешить изымать у должников единственное жилье, если оно превышает установленные нормативы площади в расчете на семью. Данное предложение встретило наибольшее сопротивление и дискуссии, потому как, по мнению экспертов, это спровоцирует массовые мошенничества.

Перечисленные выше замыслы законотворцев пока еще находятся на стадии обсуждения. В связи с тем, что закон принят не так давно, в него постоянно вносятся коррективы.

Важные советы желающим немедленно начать процедуру банкротства

Что можно порекомендовать тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации, и планирует банкротство в 2022 году:

1. Отслеживайте самые свежие новости о банкротстве физических лиц. Есть все предпосылки полагать, что в скором времени изменения утвердят.
2. Если вы подходите под условия упрощенной процедуры, можно подождать нововведений. Проходить банкротство по закону дорого и хлопотно, однако если ситуация уже накалена до предела, лучше инициировать банкротство прямо сейчас.
3. Обязательно обращайтесь к услугам юристов. Неправильное заполнение искового заявления и другие ошибки приведут к тому, что вам откажут или дело будет рассмотрено по стандартному порядку.
4. Не меняйте прописку. Ожидается, что при проверке будет учитываться период за последние 4 месяца.
5. Не берите новые займы. Они не будут внесены в сумму задолженности при банкротстве, если получены менее полугода назад.
6. Не передавайте в дар или по купле-продаже имущество близким. Сделка будет признана ничтожной, а собственность продадут для погашения долгов.

Юристы отмечают, что упрощенная процедура банкротства подойдет тем гражданам, у кого нет в собственности дорогой недвижимости, покрывающей долг. Однако и в этом случае принимать решение самостоятельно не стоит. Любые финансовые трудности можно устранить законным путем с минимальными потерями. Некоторым должникам лучше реструктурировать долги, иначе они рискуют остаться без крыши над головой. Результатом банкротства должно стать полное освобождение физического лица от долгов.

Интересное видео: Тонкости и нюансы банкротства физических лиц

Изменения в законодательстве о банкротстве физических лиц: что сулит 2022 год?

Возможность избавиться от долгов и стать свободным стала доступной для граждан еще 3 года назад, и за это время в законодательство было внесено немало правок. В основном они мелкие, касаются больше технической части реализации норм, если не считать неожиданного повышения оплаты услуг финуправляющих в 2016 году (с 10-ти до 25-ти тысяч рублей) и щедрого снижения госпошлины с 6 тысяч до 300 рублей в начале 2017 года. В остальном правки, вносимые в Закон о банкротстве физических лиц, носили несущественный характер. Предлагаем подвести итоги 2018 года и предположить, что будет ждать нас в 2022 году.

Что было предпринято в 2018 году?

Итак, основные изменения в закон в 2018 году были предприняты следующие:

• была принята редакция, которой устанавливается возможность взыскания драгоценных металлов в отношении должников-банкротов;
• в 2018 году тоже возникла интересная поправка – задолженности гражданина были признаны безнадежными, если они были освобождены от долговых претензий со стороны кредиторов. Не менее важное условие – при этом должна быть пройдена процедура банкротства физических лиц;
• в 2018 году законодателями была снята ответственность с банков в ситуациях, когда долги были переданы (перепроданы) третьему лицу. Фактически речь идет о том, что банк не должен отвечать за долг, который был давно передан коллекторам.

Как мы видим, в изменениях, внесенных в законопроекты о банкротстве физ.лиц за последний год, не было серьезных сенсаций или революционных реформ.

Какие изменения в законе наступят в 2022 году?

На 2022 год запланированы достаточно серьезные и интересные поправки, которые могут в корне поменять процедуру банкротства граждан. Отдельного внимания заслуживает реформа, касающаяся деятельности финансовых управляющих.

Напомним, без финуправляющего на данный момент не обходится ни одна процедура банкротства – он вносит кредиторов в реестр, занимается конкурсной массой, подачей публикаций в Федресурс, реализацией, контролирует финансовое состояние должника и служит в роли посредника между судом и заемщиком.

Предполагаемые изменения гласят, что управляющего теперь будут выбирать случайным образом, без каких-либо предварительных договоренностей, без подачи заявки на утверждение в СРО.

Примечательно, что на данный момент выбрать управляющего – довольно сложная задача, их элементарно не хватает на всех. Огласки заслужило недавнее дело, где потенциальный банкрот уже год не может начать процедуру, поскольку все СРО отказывают в предоставлении кандидатуры управляющего для дела. Дело дошло даже до Верховного суда, и чем все закончится – пока неясно.

Также, возможно, будет принято упрощенное банкротство, о котором ведутся разговоры уже почти 3 года. Закон вызывает много разногласий у экспертов различного уровня, соответственно, пока о его принятии говорить рано. Но все же, если он будет принят, то тем, кому нечем платить кредит, станет гораздо легче банкротиться — сроки будут сокращены до 4-х месяцев, а стоимость станет в разы доступнее. Правда, есть и ряд условий, которым должен соответствовать потенциальный «упрощенный» банкрот.

Если вам нужна юридическая консультация по банкротству – мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы. Обращайтесь, наши специалисты всегда в курсе всех последних новостей законодательства!

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц 2022

Как известно, банкротами могут признать себя не только банки и организации, но и обычные граждане. У тех, кто впервые задумался о банкротстве, возникает множество вопросов. Что же представляет собой банкротство физических лиц в 2022 году ? Давайте разбираться.

Банкротство физического лица в 2022 году. Пошаговая инструкция.

Признать человека банкротом может только Арбитражный суд. Такое решение судья имеет право принять, если будут достаточные основания считать, что то или иное физическое лицо действительно не способно исполнить ранее взятые на себя финансовые обязательства. А именно – вернуть деньги банкам, ростовщикам, МФО, заплатить за ЖКХ и т.д.

Активировать старт банкротства может организация, которой задолжал человек. В этом случае сумма долга должна быть больше 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам больше трёх месяцев.

Гораздо проще и удобнее другой вариант, когда гражданин сам решил признать себя финансово несостоятельным. Тут размер задолженности не имеет значения (это могут быть суммы и менее и более 500 т.р.). Не имеет значения и список лиц, которым он обязан вернуть деньги (частные лица, банки, другие юридические лица).

Банкротство физ лиц 2022 осуществляется в соответствии с Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Процедура банкротства физического лица в 2022 году.

Процедура банкротства физического лица в 2022 году может занять от шести и более месяцев.

Заявление о банкротстве физического лица 2022 подается в Арбитражный суд. На этапе подготовки заявления стоит изрядно потрудиться и скомпоновать серьёзный пакет документов. В него входят:

• перечень кредиторов;
• единая сумма задолженности перед всеми кредитными организациями, юрлицами, частными лицами и т.д.;
• опись принадлежащего должнику имущества;
• банковские счета, а именно: их количество и имеющиеся на них деньги. Необходимо взять соответствующие выписки;
• кредитный договор и иные документы, свидетельствующие о факте и размере долга (расписка, выписка о задолженности из управляющей компании и другое);
• справка о доходах;
• информация о том, имеете ли вы статус ИП или нет (выписка из ЕГРИП);
• информация за три года, предшествующих процедуре банкротства, о сделках на суммы свыше 300 тысяч рублей;
• информация об официальных доходах и уплаченных налогах, подтвержденная справками;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы о заключении/расторжении брака (свидетельство) если таковой имел место быть;
• свидетельство о рождении детей (если есть дети);
• информация о получаемых пенсиях, льготах, других выплатах, подтвержденная документально;
• квитанция об уплате госпошлины.

В суд необходимо нести не оригиналы всех этих документов, а их копии. К ним также нужно приложить заявление, в рамках которого помимо стандартных личных данных нужно отразить:

• всех кредиторов,
• сумму долга,
• причины, повлекшие неспособность обеспечивать долговые обязательства.
• данные финансового управляющего, под управление которого на ближайшие шесть (или более) месяцев перейдет контроль над имуществом, доходами и расходами должника.

Подготовленная «пачка бумаг» направляется в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. Подать заявление можно тремя способами: лично/почтой/онлайн через портал Госуслуг.

По итогу рассмотрения дела суд может принять одно из трёх возможных решений:

• реструктуризировать долг;
• продать имущество должника и признать его полным банкротом;
• отказать в банкротстве, либо в реструктуризации

В первом случае гражданин по-прежнему будет выплачивать долги, но по новым условиям. По решению суда ему могут изменить ставку кредита или срок его выплаты, отменить начисление процентов. На такое решение могут рассчитывать физические лица, имеющие постоянный доход и ранее не судимые за преступления в сфере экономических взаимоотношений и финансов.

Во втором случае потенциальный банкрот лишится части имущества. Его реализуют, а средства направят в счёт погашения долговых обязательств. Описывать конкурсную массу и проводить оценку будет финансовый управляющий.

С молотка не уйдёт жильё должника, если оно является для него единственным и не находится в ипотеке. Также не будут продавать личные вещи, предметы первой необходимости, бытовую технику дешевле 30 тысяч рублей, домашнюю скотину, средства труда.

Средства труда не будут продавать в том случае, если они являются для должника способом заработка. Например, если у человека есть автомобиль, то его, скорее всего, продадут. Но если этот автомобиль единственное средство заработка для должника (он таксист) и на эти деньги он кормит семью, то такой автомобиль оставят. Подробнее об имуществе мы рассказывали в нашей первой статье ЗДЕСЬ.

Третий вариант – человеку вообще откажут и в банкротстве и в реструктуризации. Так может произойти, если суд посчитает, что в реальности человек имеет возможность выплатить все свои долги с процентами и пенями.

Чтобы не получить от судьи таковой отказ нужно тщательно подготовиться к заседаниям. Необходимо будет не только собрать «правильные бумаги», но и продумать качественные аргументы, убедительно подтверждающие вашу несостоятельность.

Последствия банкротства физического лица в 2022 году.

Прежде чем отправиться в суд, нужно точно понимать ответственность при банкротстве в 2022 году .

Во-первых, человек имеет шанс потерять имеющиеся денежные накопления, даже если они являются крайне незначительными: вклады, депозиты, ценные бумаги и т.д.

Во-вторых, под удар может попасть имеющаяся недвижимость (кроме единственного жилья) и другая собственность, реализация которой способна хотя бы частично покрыть долги.

В-третьих, процедура банкротства физического лица в 2022 году является платной: госпошлина, труд финансового управляющего, найм юриста, который будет представлять ваши интересы и готовить нужные бумаги.

В-четвертых, гражданина, который будет признан банкротом, ждут временные ограничения в будущем.

Отметим, что пока идёт судебное разбирательство, запрещено продавать любое имеющееся имущество, передавать его в залог, выступать поручителем в любых финансово-экономических действиях, совершать манипуляции с иностранной валютой, совершать сделки по покупке/продаже имущества, оформлять кредиты.

Кроме того, зарплата (пенсионные выплаты, иные поступления) должника поступают в распоряжение финуправляющего. Сумма в размере МРОТ будет передаваться должнику. Остальное направится в счет гашения задолженности. Кстати, если ваш юрист сможет обосновать, что для вашей текущей жизнедеятельности МРОТа не хватает, то размер денежных сумм, которые вам будут оставлять, может быть увеличен.

При банкротстве физических лиц последствия для должника 2022 проявятся также и в ряде других обстоятельств. В течение следующих пяти лет нельзя ещё раз подавать заявление на банкротство, а при оформлении очередной заявки на выдачу кредитных средств или займа в обязательном порядке нужно уведомлять финансовое учреждение о статусе банкрота.

В течение трёх лет гражданину запрещено руководить частными фирмами и организациями, открывать ИП, управлять страховыми, микрофинансовыми или инвестиционными компаниями. А в течение 10 лет банкротам запрещено садиться в кресло руководителя банка.

Что касается выезда за границу, то здесь ограничение будет действовать только в период самой процедуры. Как только суд вынесет решение о признании вас банкротом и спишет все долги, вы свободно сможете выезжать за пределы РФ.

И, конечно, самое главное последствие банкротства 2022 года – это списание всех долгов и обретение полной финансовой свободы. В этом, собственно, и есть главный смысл процедуры.

С гражданина будут сняты все финансовые обязательства перед всеми кредиторами — долги по кредитам всех видов, начисленные ранее проценты, имущественные взыскания.

То есть после признания себя банкротом гражданин становится абсолютно свободным от ранее взятых финансовых обязательств. Больше не будет звонков от коллекторов и их визитов. Банки перестанут напоминать о накопившейся неустойке.

Сколько стоит банкротство физического лица в 2022 году.

Желая избавиться от финансового бремени, возникает главный вопрос – какова стоимость банкротства физлиц 2022? Давайте рассмотрим подробнее.

Самая незначительная сумма — 300 рублей — уйдёт на оплату государственной пошлины. От государственной пошлины освобождены инвалиды, об этом мы подробно рассказываем в статье «Банкротство инвалида» .

Также нужно предусмотреть денежную компенсацию труда финансовому управляющему – 25 тысяч рублей. Если гражданин не готов сам заниматься сбором необходимых документов и представлять свои интересы в суде, можно обратиться к профессиональному юристу-банкротоведу.

Конечно, за свои услуги юристы тоже попросят денег. Их стоимость зависит от сложности вашей ситуации. Например, нужно ли будет «прятать» ваше имущество или ускорять процедуру банкротства.

Чем сложнее дело, тем сноровистее должен быть ваш юрист. Хороший специалист не только поможет в вопросах сохранения имущества и сокращения сроков банкротства, но и «выбьет» скидку на работу финансового управляющего.

Стоимость услуг юристов-банкротоведов может варьироваться от 25 до 150+ тысяч рублей. Все будет зависеть от региона проживания и сложности ситуации. В этом плане можно дать только два ценных совета.

Во-первых, смотрите не столько на цену, сколько на репутацию юриста. Помните, если вам предлагают совсем низкие цены за услугу банкротства и обещают все сделать «за пару месяцев» — вы в руках дилетантов или мошенников.

Второй совет больше подходит для жителей крупных мегаполисов. При равном уровне профессионализма столичные банкротоведы за ту же процедуру берут суммы в два и более раза крупнее, чем банкротоведы из регионов. Поэтому, как правило, часто возникает ситуация, когда лучше нанять юристов из соседнего региона. Не поленитесь и потратьте пару часов на поиск таких юристов в интернете, и вы сэкономите солидную сумму.

Нововведения в 2022 году

На текущий момент власти обсуждают возможность запретить должникам переписывать материальные ценности (недвижимость, акции и т.д.) на супруга и детей. Указанное постановление уже подготовлено.

Теперь, если должник собрался разделить своё имущество с членами семьи, процедура будет проходить под тщательным контролем кредиторов. У финансовых организаций появится право оспаривать липовые сделки.

Также предлагается объединять дела о банкротстве супружеских пар, если каждый из них стал материально не состоятельным. Такой механизм позволит блокировать ситуации поочередного переоформления имущества с одного супруга на другого.

Отметим, что все эти изменения вовсе не означают, что банкротство надо будет обязательно осуществлять для всей семьи. Если должником, к примеру, является супруг, то он по-прежнему будет реализовывать процедуру единолично. Однако если при этом присутствует процедура раздела имущества, то она будет находиться в сфере тщательного контроля кредиторов и суда. А если жена прибегнет к банкротству вслед за мужем, то их дела могут объединить.

Кроме этого в текущем году могут внести ряд законодательных нововведений, упрощающих механизм банкротства. Если долги не выше 700 тыс.руб., а совокупные доходы должника не более 50 т.р. в месяц (до вычета налогов), то финансовый управляющий как субъект может быть исключен из процедуры. Т.е. его вообще не будут привлекать.

О новых изменениях мы обязательно сообщим нашим читателям.

Банкротство физических лиц: 3 ключевых изменения в 2022 году

Прошлый – 2018-ый год – ознаменовался тем, что общее число банкротов увеличилось сразу вдвое. Закон начали очень часто упоминать буквально все. В частности, и крупнейшие средства массовой информации. Интересно, что банкротством физлиц стали пользоваться в собственных целях, чтобы не выплачивать долги и это стало огромной проблемой.

Чего же ждать на основе этого в 2022 году? Разумеется, огромного числа различных изменений. Сегодня без них никак не обойтись. Мы предлагаем обсудить наиболее важные правки, которых следует ожидать в ближайшее время.

Фото: pixabay.com

Финансовые управляющие: повысится шанс их получения

Сегодня в РФ арбитражными управляющими значатся свыше 9,3 тысяч человек. Казалось бы, цифра достаточно большая. Но если вспомнить, что число дел о банкротстве физических лиц в прошлом году составило около 40 тысяч дел, то она начинает казаться маленькой. Тем более, с возможностью потенциального роста числа дел в 2022 году. Нетрудно подсчитать, сколько такие специалисты ведут дел одновременно. От трёх до пяти в зависимости от их загруженности. Также стоит отметить и то, что они проявляют избирательность и при первой же возможности стараются не браться за все дела подряд. И это правильно!

Как работает их система изнутри? Давайте разберёмся хотя бы поверхностно, как вообще назначаются арбитражные управляющие. Перед передачей заявления о банкротстве от физического лица, арбитражному суду приходится направлять запрос сопутствующему специалисту. В запросе указывается:

• Краткая информация о заявителе;
• Его доход;
• Имеющееся имущество.

«Арбитражник» в свою очередь всё это рассматривает и если его интересует потенциальный доход, то берёмся за данное дело. Что касается потенциального дохода, то это фиксированная ставка в размере 7-ми процентов от того, что будет реализовано в процессе банкротства.

За 2018-ый год судя по данным, полученным от проекта «Федресурс», управляющие начали получать практически вдвое больше – около 78 тысяч рублей.

Казалось бы, всё предельно просто. Но банкроты на то и банкроты, что большая их часть никакого дохода не имеют, да и имущества тоже. Как следствие, вести такие дела совсем невыгодно. Таким образом, часть граждан не может начать банкротство годами, поскольку специалиста просто не находится.

С точки зрения властей было вполне, вполне логично пересмотреть данных подход. Скорее всего, изменения коснутся того, что процесс выбора кандидатуры будет производиться в совершенно случайном порядке. Никаких запросов со стороны делаться не будет.

У этой медали, как и полагается, сразу две стороны:

1. Положительная. Скорее всего, данное изменение лучшим образом скажется на числе рассматриваемых дел. Меньше людей будут ждать процедуры годами.
2. Отрицательная. Далеко не все захотят работать буквально за «бесплатно» в ряде дел, а потому число арбитражных управляющих может достаточно резко сократиться ввиду снижения их среднего заработка.

Фото: pxhere.com

«Упрощённое банкротство» будут ждать доработки

Сразу отметим, что разговоры о данных доработках ведутся далеко не первый год, но всё же есть определённый шанс, что эти изменения придут в 2022 году. Последние новости говорят о том, что министерство экономического развития активно развивает законопроект, цель которого упрощение процедуры банкротства для физических лиц с общей задолженностью от 50 до 700 тысяч рублей, что не так уж много. То есть, эту процедуру с данной суммой планируют упростить ещё больше.

Не будет больше проведения собрания кредиторов, анализа финансового состояния должника и выявления фиктивности данного действия. Но есть одна оговорка. Если вдруг у предполагаемого банкрота обнаружат значительные активы, дело может дойти до суда с сами понимаете какими разбирательствами.

Не секрет и то, чем мотивированы данные правки в законодательстве. Дело в том, что большинство тех, кто действительно нуждается в банкротстве своего физлица, не могут себе этого позволить. И у них задолженности в пределах 50000-700000 рублей. Потому что определённые вложения нужны и на само проведение процедуры.

Каким условиям упрощённой процедуры должен будет соответствовать должник?

В средствах массовой информации эти «критерии» всплывали уже неоднократно. Не знаем, можно ли от них отталкиваться на сто процентов, но в большинстве своём они будут близки к реальности. Итак, должнику нужно соответствовать следующим условиям:

1. В течение полугода до момента подачи заявления на банкротство по упрощённой схеме ежемесячный доход заемщика не может быть более 33,480 рублей. То есть, он не должен превышать три прожиточными минимума и в зависимости от региона данная сумма может варьироваться, поэтому уточняйте её напрямую в своём регионе.
2. Должник не должен быть ни акционером, ни учредителем организации, ни предпринимателем.
3. До начала процедуры банкротства место проживания будущего банкрота не должно меняться в течение 4х месяцев.
4. Не должно быть и судимостей за экономические преступления.
5. Чтобы банкротство не признали фиктивным, нужно чтобы в течении 3х лет до процедуры гражданином не совершалось следок отчуждения имущества стоимостью свыше двухста тысяч рублей.
6. Число кредиторов не должно быть больше десяти. Это и физические лица, и банковские организации, и налоговая служба.

Может быть продавлен новый способ изъятия единственного жилья у банкрота

В конце 2018 года было разработано нововведение, позволяющее ещё более изощрённым способом изъять ЕДИНСТВЕННОЕ жильё у человека, который хочет объявить себя банкротом. Правда, изъятию будет подлежать только дорогостоящее жильё, которое относится к категории «роскошного». Всего два критерия, которые известны нам сейчас:

• Стоимость должна превышать 30 миллионов рублей;
• Площадь на одного человека, официально проживающего там, должна составлять не менее 30 квадратных метров.

Не исключено, что в зависимости от региона данные показатели будут меняться. Скажем, во Свердловской области стоимость квартиры может начинаться от 20 миллионов рублей (цифра взята из головы).

Стоит отметить и то, что ещё каким-то образом кредитору придётся доказывать, что жильё соответствует этой самой «роскошности». Лишь тогда судом оно будет включено в конкурсную массу. Продажа же в таком случае состоится по заниженной стоимости. На торгах.

Имеется и ещё один крайне важный нюанс. Так как данное жильё является единственным, то должника просто выставить на улицу не представляется возможным. Перед продажей недвижимости кредитору придётся найти и приобрести для должника более скромный вариант жилья. Важные критерии:

1. Жильё должно располагаться в том же населённом пункте.
2. На каждого из членов семьи должно приходиться не меньше 10 квадратных метров.
3. Общая площадь должна быть более 20 квадратных метров.

А как Вы относитесь к потенциальным изменениям, которых можно ожидать в 2022 году? Расскажите нам об этом!

Процедура банкротства физического лица в 2022 году

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц.

Рассмотрим, с чего начать и как пройти путь банкротства. Банкротство — это возможность освободиться от непосильных финансовых обязательств. При невозможности погашать задолженность, при банкротстве сумма долга будет списана. Если есть активы, доходы, то можно «остановить» претензии кредиторов и пересмотреть финансовые обязательства, пройти реструктуризацию долгов.

Каковы правила банкротства для физлиц в 2022 году?

Гражданин может подать документы на банкротство самостоятельно. Но может стать банкротом и по инициативе кредитора. Об этом тоже нельзя забывать. Если человек сам идет по пути банкротства, причины таковы:

— банки, МФО отказывают в реструктуризации

— не удается найти работу, нет прежних доходов

— страховщик отказался выплатить страховку при потере работы

— потеря активов (пожар, взрыв и так далее), надежды на реализацию имущества и погашение долгов не оправдались

Если необслуживаемый долг больше 500 000 – гражданин ОБЯЗАН озаботиться вопросом банкротства.

По закону при наличии долга от 500 000 рублей, просрочке свыше 90 дней, гражданин обязан обратиться в Арбитражный суд для оформления банкротства. Если размер задолженности меньше, он вправе это сделать. На практике очень часто люди должны миллионы и не платят годами, но не спешат обращаться с заявлением о признании себя банкротами. Для всех, кто в 2022 году собрался списать долги – основные шаги.

1. Шаг. Обращение в суд, оформление заявления по банкротству

Для начала нужно написать заявление и передать его в суд.

Условия приема заявления от должника в 2022 году: Делается это по месту прописки (регистрации) должника. Но иск, поданный по месту временной прописки – на усмотрение Арбитражного суда, могут и отказать. Или передать по месту постоянной прописки.

Срок рассмотрения заявления на банкротство физлица в 2022 году: Сразу отметим срок рассмотрения заявления – от 15 до 90 дней.

Размер госпошлины и другие траты для должника при банкротстве в 2022 году: При этом нужно уплатить госпошлину в размере 300 рублей. И положить на депозит судебного органа 25 000 рублей.

Что писать в заявлении:

Указывается также: Официальное наименование и реквизиты арбитражного суда, куда обращается должник;

— Место жительства и контактные данные должника (e-mail, телефон и т.д.);

— Размер задолженности перед кредиторами;

— Причины, по которым должник не может вовремя вернуть деньги;

Как вариант:

— Выплата долгов кредиторам в установленный срок исключается из-за потери трудоспособности, увольнения, непредвиденных обстоятельств.

— Выплата задолженности в установленный срок исключена из-за неплатежеспособности. Размер долга больше стоимости имеющегося имущества, собственность отсутствует, нет доходов и активов для погашения долгов перед кредиторами.

— Сведения об имеющемся у должника имуществе. Сделать опись имущества движимого недвижимого. (Опись имущества). Можно воспользоваться табличной формой фирмы Гарант.

— Указать дату составления заявления;

Какие документы прилагать к заявлению на банкротство в 2022 году: Паспорт, ИНН, СНИЛС, Свидетельство о заключении, расторжении брака, свидетельства рождения несовершеннолетних детей, все кредитные договоры, договоры займов, выписки о долгах по ЖКХ, другие документы о невыплатах.

Документы, подтверждающие долги могут быть в виде:

Лучше составить список всех кредиторов в табличной форме:

ФИО вашего кредитора (должника);

Место нахождения кредитора/должника;

Основания возникновения задолженности;

Шаг 2. Реструктуризация в 2022 году при банкротстве

Реструктуризация предусмотрена для тех, должников, у кого есть доходы. Но они не позволяют в срок до трех лет погасить долговые обязательства перед кредиторами. В таком случае будет составлен план выплат, утверждает такой план суд. Выплачивать нужно будет по новому графику, рассматриваемый и утверждаемый судебным органом. Что это даст должнику? Будут остановлены все штрафы и пени, начисление процентов также прекращается, коллекторы и кредиторы прекращают донимать звонками. При этом о банкротстве в чистом виде в таком случае не говорится. Тот должник, кто выплатит по установленному графику задолженность, не получает статус банкрота. Но зато не избегает некоторых прелестей ограничений при такой процедуре.

Ограничения при прохождении реструктуризации в рамках банкротства физлиц:

1. Должник должен указывать факт прохождения процесса реструктуризации — в срок до 5 лет.

2. Должник получает запрет на прохождение реструктуризации задолженности — в срок до 8 лет.

Шаг 3. Продажа имущества при банкротстве в 2022 году

Если суду ясно, что должник не в состоянии выплатить долг. У него нет доходов и никакой план не поможет, оценивается имеющееся имущество.

В этом случае должник уже получает статус банкрота, а его имущество реализуется для покрытия финансовых обязательств. Реализовывать нельзя вещи из домашнего обихода, семена, продукты питания и так далее. С единственным жильем сложнее. Пока законом не предусмотрена реализация единственного жилья. Но уже есть прецедент, когда дорогостоящую 5-комнатную квартиру все же продали за долги. Таково было решение Верховного суда. Речь о том, чтобы изымать многоэтажные коттеджи, заявленные, как единственное жилье, идет давно. Но, думается, стандартного жилья это не коснется.

В случае завершения процедуры банкротства с физических лиц полностью списывается задолженность. Исключение: алименты, и выплаты по судебным решениям о порче имущества или совершенным преступлениям.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Вы все еще не решаетесь объявлять себя банкротом?! А зря!

Какие поправки ожидаются в «законе о банкротстве физических лиц» в 2022?

1. Упрощенное банкротство физических лиц

Уже около 2-х лет обсуждается законопроект об упрощенном банкротстве граждан. Суть упрощения – исключить финансового управляющего из процесса банкротства, если:

• общая сумма долгов без учета пеней и штрафов составляет менее 700 тысяч рублей, а общее количество кредиторов не более 10;
• сумма новых обязательств (кредитов, займов), взятых в последние 6 месяцев не превышает ¼ от общей суммы обязательств на момент банкротства;
• среднемесячный доход гражданина за последние полгода не превышает 50 тысяч рублей «грязными» (до вычета НДФЛ);
• и еще ряд требований, которые точно станут известны в случае принятия законопроекта об упрощенном банкротстве физических лиц.

Есть шансы, что законопроект будет принят в осеннюю сессию Государственной думы в 2018 году и вступит в силу в 2022 году. Но важно понимать, что против упрощенного банкротства может возразить любой из кредиторов. И в этом случае банкротство пойдет по «классическому сценарию», который тоже скорее всего претерпит ряд изменений.

2. «Рулетка»: утверждение финансового управляющего случайным образом

Законопроект №02/04/09-16/00054982 от 16 сентября 2016 года проходит стадию публичных обсуждений и может быть принят осенью 2018 года. Законопроект направлен на борьбу с назначением на процедуры банкротства «заинтересованных» арбитражных (финансовых) управляющих. На данный момент, имея предварительные договоренности с финансовым управляющим, можно быть на 99,9% уверенным, что именно его утвердит суд на процедуру банкротства. Не имея же договоренностей с финансовым управляющим, скорее всего, не найдутся желающие взять дело о банкротстве физического лица «вслепую» и без доплат. Именно по этой причине многие дела по банкротству физических лиц прекращаются, не успев начаться. Почему финансовые управляющие отказываются банкротить физических лиц за установленное законом вознаграждение читайте по ссылке.

Что будет в случае принятия законопроекта о случайном выборе финансового управляющего?

Абсолютно точно, «вслепую» брать дела о банкротстве физических лиц финансовые управляющие не захотят. На это есть ряд причин:

Финансовому управляющему не хочется нести расходы на процедуру из «своего кармана». Сразу же после утверждения финансового управляющего на процедуру, ему предстоит сделать публикацию в газете «Коммерсантъ», Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, сделать ряд уведомлений и запросов через почту России. На это необходимо потратить более 10 тысяч рублей. И нет никаких гарантий, что каждый банкрот готов оплатить эту сумму, помимо 25000 рублей, внесенных на депозитный счет, и 300 рублей госпошлины. 1-2 клиентов финансовый управляющий, может быть, профинансирует. А если клиентов 100? Кредитовать банкротов на миллион рублей мало кто из финансовых управляющих сможет. Несвоевременное опубликование сведений в газете «Коммерсатъ» в установленный законом срок (10 дней с момента введения процедуры банкротства) является основанием привлечения его к административной ответственности. На первый раз можно отделаться предупреждением, а далее — штрафы от 25 до 50 тысяч рублей и дисквалификация. В России и сейчас ряд арбитражных управляющих лишаются профессии по этой причине. В случае принятия данного законопроекта, на наш взгляд, случаи дисквалификации будут носить более частый характер.

Размер фиксированного вознаграждения финансового управляющего и сроки его выплат. Те 25000 рублей, которые физическое лицо вносит на депозитный счет суда на вознаграждение финансового управляющего, выплачиваются по окончанию процедуры банкротства физического лица. Процедура обычно длится около 6 месяцев, бывает, что сроки затягиваются до 2-3 лет. Плюс, после окончания процедуры банкротства денежные средства перечисляются не сиюминутно. Бывает, что финансовый управляющий не может получить свое законное вознаграждение около полугода. Т.е. взяв процедуру банкротства физического лица, финансовый управляющий получит оплату за нее, в лучшем случае, через полгода, а скорее всего — через год! Кроме того, с этой суммы необходимо оплатить НДФЛ, членские взносы в СРО, страховые взносы в пенсионный фонд и застраховать свою ответственность.

Довольно-таки часто на бесплатной консультации по телефону мы слышим о том, что финансовый управляющий «вымогает» дополнительные деньги сверх той суммы, которая положена по закону. В противном случае управляющие грозят выйти из процедуры либо грозят не списанием долгов по завершению процедуры. На самом деле, испортить жизнь банкроту финансовый управляющий может многими способами:

• Затянуть процедуру банкротства на год-два;
• Запросить и исследовать сделки банкрота и его супруга(и) не только за 3 года, но и за период с 1 сентября 2010 года (правовые основания для этого есть);
• Провести опись имущества должника с привлечением понятых (соседей, к примеру) и судебных приставов;
• Выявить признаки преднамеренного банкротства и т.д.

Именно поэтому, для банкрота лучше не играть «в рулетку» и заранее иметь представление о своем будущем финансовом управляющем.

Банкротство физических лиц 2022

Если ушедший год был для процедуры банкротства периодом массовой популяризации – число судебных производств выросло почти в два раза, а сам закон стали чаще упоминать в крупнейших СМИ –, то 2022 год должен стать этапом серьезных законодательных изменений. Мы выбрали три наиболее важные поправки в закон о банкротстве физлиц, которые могут вступить в силу уже в новом году.

Шансов заполучить финуправляющего станет больше

Сейчас в России работают 9320 арбитражных управляющих – это непростительно малая цифра при почти 40 тысячах дел о банкротстве за прошлый год и постоянно растущем числе потенциальных банкротов. Однако привлечь финуправляющего к судебному процессу трудно не только из-за их дефицита и высокой загруженности (в среднем такие специалисты ведут по 3-5 дел одновременно), но также из-за их избирательности в делах.

Дело в том, что перед тем, как принять заявление на банкротство от физлица, арбитражный суд должен направить запрос на специалиста в указанную гражданином саморегулируемую организацию финуправляющих. С запросом суд передает краткую информацию о заявителе, в том числе с указанием его дохода и имущества. Если управляющего устраивает потенциальный заработок (7% от реализуемого имущества в процессе банкротства), то он берется за предлагаемое дело.

Но значительная часть потенциальных банкротов не имеют ни дохода, ни имущества, и управляющие отказываются вести такие процедуры. В результате, некоторые граждане годами не могут начать банкротство, поскольку все СРО отказывают в предоставлении требуемого специалиста.

Поэтому власти решили рассмотреть реформу деятельности финансовых управляющих. Предполагаемые изменения подразумевают случайный выбор кандидатуры из открытой базы специалистов даже без запроса в СРО.

С одной стороны, это изменение приведет к увеличению числа рассмотренных дел о банкротстве. Но с другой – это может привести к сокращению количества управляющих, поскольку реформа рискует снизить их заработок.

Для должников с низким доходом и без имущества доработают «упрощенное банкротство»

Правда, разговоры о разработке соответствующих поправок ведутся уже несколько лет, но именно в 2022 году наиболее высока вероятность его рассмотрения и подписания. Так, в последние дни ушедшего года стало известно, что Минэкономразвития активно работает над законопроектом, призванным упростить процедуру банкротства физлиц, сумма долгов которых составляет от 50 тысяч до 700 тысяч рублей.

«Заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре может быть подано должником и кредитором. При этом решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества по упрощенной процедуре может быть принято арбитражным судом без вызова сторон и без проведения судебного заседания в течение пяти рабочих дней с даты принятия заявления гражданина о признании его банкротом по упрощенной процедуре», – сообщалось в пояснительной записке к законопроекту.

Также в ходе упрощенной процедуры банкротства не обязательны проведение собрания кредиторов, анализ финансового состояния должника и выявление признаков фиктивного банкротства. Однако на основании ходатайства участвующих в деле лиц суд может перейти с упрощенной системы на общую процедуру, если у предполагаемого банкрота будут найдены значительные активы.

Ранее в СМИ появлялась информация, что для доступа к упрощенной процедуре должник будет обязан соответствовать ряду условий:

• За полгода до подачи заявления на упрощенное банкротство ежемесячный доход заемщика не должен превышать сумму трех прожиточных минимумов – 33480 рублей.
• Должник не может быть предпринимателем, акционером или учредителем компании.
• Место проживания заемщика не должно меняться около 4-ев месяцев до начала банкротства.
• Отсутствие судимости за экономические преступления.
• В течение трех лет до процедуры гражданин не совершал сделок отчуждения своего имущества стоимостью более 200 тысяч рублей. В противном случае банкротство может быть признано фиктивным.
• Число кредиторов не превышает 10, в число которых входят как банки, так и налоговые службы или обычные физлица.

Пока что в проекте «упрощенки» остается много неясностей, но, возможно, эти пробелы в скором времени скорректируются или будут пояснены.

Минюст «продавит» новый способ изъятия единственного жилья у банкрота

Ведомство в конце прошлого года разработало нововведение, которое разрешает в ходе процедуры банкротства изымать «роскошное» жилье. Таковым будет считаться недвижимость стоимостью более 30 млн рублей и площадью не менее 30 кв. м. на человека.

Правда, перед этим кредитор должен доказать соответствие жилья критериям «роскошности», и тогда суд включит его в конкурсную массу, а затем недвижимость будет реализована на торгах. Естественно, по цене значительно ниже рыночной.

При этом должник не будет просто выставлен на улицу. До продажи недвижимости банкрота кредитор обязан приобрести ему другое жилье, но значительно скромнее. Но оно должно располагаться в том же населенном пункте, а на каждого члена семьи должно приходиться не менее 10 кв. м жилой и 20 кв. м общей площади.

Примечательно, что недавно Верховный суд фактически позволил изъятие единственного жилья у должника, находящегося в стадии банкротства. К слову, квартира ответчика Анатолия Фрущака оценивается в 28 млн рублей и насчитывает пять комнат. Долг заемщика перед кредитором составляет 13 млн рублей, а споры велись около 10 лет.