Военная ипотека в 2022 году — свежие новости и индексация взносов

Военная ипотека в 2022 году – изменения и размер выплат

Еще в 2006 г. был запущена специальная госпрограмма для обеспечения военнослужащих жильем. Как будет обстоять ситуация с военной ипотекой в 2022 г., рассказано в заметке. Актуальность рассмотрения данного вопроса обусловлена тем, что условия предоставления кредита для военных пенсионеров сегодня весьма лояльны и многие уже воспользовались данным правом. Любое изменение в худшую сторону может стать причиной отказа служащих от такого варианта.

В статье будут рассмотрены разные моменты, касающиеся типа кредитования, а точнее, максимальная сумма и этапы оформления займа, условия предоставления кредита и последние новости по теме.

Процентная ставка по жилищному кредитованию для офицеров в 2022 года

Новая программа была ориентирована на то, чтобы офицеры могли получить жилье бесплатно, как и гарантировалось в законодательстве. В бюджете отсутствует сразу достаточно средств, поэтому и был запущен проект, согласно которому деньги будут накапливаться постепенно.

Военная ипотека (ВИ) не имеет существенных отличий от кредитования обычных граждан по своей структуре. Присутствует начальный внос в 20% и ежемесячные взносы. Что касается процентных показателей, то раньше, кредитовались служащие под 11,75%, затем, ставка несколько раз опускалась и возвращалась на свои позиции. Сегодня предоставляется займ под 9-10.9% (в зависимости от выбранного заёмщиком банка).

Сейчас запускается пробный проект по рефинансированию ВИ, в результате чего, платежи по ссуде будут иметь фиксированный характер. Это положительно повлияет на участников, планирующих уволиться с выслугой от 10 лет

Калькулятор ВИ Сбербанка 2022 года – рассчитать с господдержкой

Каждый заемщик хотел бы знать на какой платеж в месяц ему следует рассчитывать после получения ВИ. На самом деле, нет ничего проще, как самостоятельно подсчитать это значение. Помочь в этом может специальное приложение – онлайн калькулятор, размещенный на сайте кредитора.

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Сервис доступен в любое время, а сам расчет займет всего пару минут. Важным моментом является то, что достаточно ввести все необходимые сведения и нажать на кнопку расчета. Больше от пользователя ничего не требуется.

Максимальный размер жилищного кредитования для офицеров в СБ РФ в 2022 г.

Последний показатель был равен 2,2 млн, а в этом году планируется увеличить выплату на 400 тыс. ₽. Иными словами, лимит по ВИ в 2022 г. составит 2,4 млн. ₽.

Важно! Покупатель может доплатить недостающую стоимость жилья из собственных сбережений, при условии достижения договоренности с кредитором и с мин.обороны.

Индексация взносов по ВИ в следующем году

В одном из положений ФЗ-362 на 2022, а также на 2022-20-е годы появился пункт об индексации военной ипотеки в 2022 г. Решение было принято в связи с тем, что инфляция не позволяла накопить денег достаточно для оплаты займа. В рамках принятого законопроекта перерасчет составит 3,2% годовых. С учетом того, что в текущем году начисление составляет 268465,60, а размер ежемесячных начислений по военной ипотеке в 2022 г. будет равен почти 24 000 ₽.

Данный расчет показал, что даже незначительный показатель индексации может дать неплохую добавку. Для получателей сертификата МК предусмотрена и дополнительная индексация в 4%, но только в 2022 г.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Пошаговый алгоритм получения в 2022

По закону, выплаты по военной ипотеке в 2022 г. могут быть гарантированы только офицерам, которые отвечают всем требованиям программы, являются ее участниками и выполнившим все обязательные требования.

Чтобы читателям было понятно, какие действия следует предпринять служащему для оформления ипотеки с господдержкой, приведем стандартную инструкцию:

1. Офицер может подать рапорт на участие в НИС (накопительной системе), если он получил звание ранее 2005 г. Если же звание было получено позже, регистрация происходит автоматически.
2. Дождаться пока пройдет три года с момент регистрации, и получить возможность внести начальный внос по ипотечному займу или дождаться, пока накопится больший объем средств.
3. Выбрать подходящее жилье и обсудить сделку с продавцом или с застройщиком.
4. Уточнить, какие организации предоставляют возможность оформить ВИ и сделать заявку. Заранее необходимо уточнить такие параметры, как: процентная ставка, сроки кредитования, требуемые документы. В заявлении изложить свои пожелания относительно ипотеки и приложить к нему все требуемые бумаги, в том числе сертификат участника НИС.
5. О своем решении необходимо будет уведомить бухгалтерию ВЧ, где служит заемщик, чтобы в дальнейшем регулярно производились перечисления ежемесячного взноса в счет погашения ипотеки. Сообщить данную информацию стоит в случае одобрения заявки.
6. Кредитор обязательно направляет запрос в Минобороны, чтобы подтвердить факт участия в НИС. При положительном ответе инициируется процедура оформления ипотечного займа.
7. После подписания соглашения, министерство перечисляет первоначальный взнос из накопленных на л/с, средств.
8. Между продавцом жилья и заемщиком подписывается соглашение, и первый участник сделки получает оплату от кредитора. Образец договора купли-продажи можно найти в интернете или получить у нотариуса.
9. Офицер становится владельцем жилья с обременением, поскольку квартира будет находиться в залоге до полного погашения ипотечного займа. Обязательно требуется произвести регистрацию собственности в Росреестре и уплатить необходимую госпошлину.

Совет! При поиске подходящего жилья и упрощения процедуры оформления заявки на ипотеку, клиентам Сбера стоит обратиться к услуге «ДомКлик».

При обращении к такому варианту, заемщикам важно действовать пошагово и правильно выбрать кредитную организацию, в которой они будут оплачивать займ. СБ сегодня предлагает более выгодные условия и дает больше гарантий потенциальным заемщикам.

Можно ли рефинансировать ВИ в Сбере?

Потребность рефинансирования под меньший процент ранее взятого займа, возникает у пользователя, когда ставка уменьшается и появится возможность уменьшить размер ежемесячного платежа. Есть возможность произвести рефинансирования ВИ в СБ, только путем обращения за услугой в другие финансовые учреждения. На вопрос, можно ли рефинансировать жилищный займ в Сбере – ответ отрицательный.

В настоящее время кредитор не предоставляется возможность рефинансирования ВИ, но такой проект сейчас рассматривается и вполне возможно, будет запущен.

В каких кредитных организациях существует программа?

Ранее кредитование в рамках действия госпроекта осуществляло около десяти финансовых учреждений. В связи со сложными экономическими обстоятельствами некоторые кредиторы приостановили работу в этом направлении. Как поясняют представители кредиторов – это решение временное.

Кроме того, следует учитывать, что и лимит по НИС значительно уменьшился. Если в 2018 г. кредиты на жилье военным пенсионерам и служащим выдавались в размере до 2,25 млн ₽, то сумма военной ипотеки в 2022 может составлять 2,4 млн ₽. Рассмотрим некоторые организации, которые работают с этой программой, укажем размер военной ипотеки в 2022 г., который будет выдаваться соискателям (в млн. рублей), а также размер процентной ставки и первого взноса:

Военная ипотека в 2022 году

Военную ипотеку в 2022 году упростят. Контрактники будут автоматически попадать в реестр НИС после 3 лет службы. Им не придется писать рапорты и взаимодействовать с начальством для получения государственного кредитования. Также чиновники увеличат размер накопительного взноса и устранят лазейки, позволяющие преждевременно оформлять военную ипотеку. Все банки, предоставляющие военную ипотеку, станут работать по единым правилам.

СОДЕРЖАНИЕ

Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117

С 2022 года военнослужащих будут автоматически вносить в реестр участников накопительно-ипотечной системы после 3 лет службы в ВС РФ. Напомним, ранее для включения в НИС требовалось составить рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения заявки и получить личный номер. Эту систему критиковали по следующим причинам:

• для получения полной суммы накоплений требовалось вовремя составить рапорт. Военнослужащие часто срывали сроки подачи документов в силу серьезных проблем со здоровьем, сложных условий службы, слабого знания законодательства;
• часть заявок об участии в НИС отклонялись без объяснений. В результате нарушались сроки подачи документов, терялась часть накоплений;
• военнослужащих плохо информировали об изменениях в системе НИС и ее правилах. Им приходилось привлекать сторонних людей для оформления документов.

Вышеописанные проблемы остались позади. Контрактников, начавших службу в 2022 году, автоматически включат в реестр НИС после 3 лет службы.

Другие изменения военной ипотеки

Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки. Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:

• военные, начавшие службу после первого июля 2022 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
• упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
• ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.

Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.

Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?

Сержантов, старшин, солдат и матросов, подписавших контракт после 1 июля 2022 года. Контрактники, начавшие службу до наступления этой даты, будут регистрировать себя в НИС по старой системе. Для офицеров ничего не изменилось – они продолжат автоматически попадать в реестр после 3 лет службы.

Условия ипотечного кредитования в 2022 году: последние новости

Министерство Финансов и Центральный банк РФ приняли единый стандарт кредитования участников НИС (приказ №558). Он включает в себя следующие нормы:

• расширение максимального срока кредитования до 50 лет (предельный возраст прохождения службы в чине от рядового до подполковника). Контрактники могут выбрать и более короткий термин ипотеки;
• возможность увеличить максимальную сумму кредита за счет личных средств. Частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа;
• стандартизация правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
• исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончанию предоставления кредита.

С 2022 все банки, предоставляющие военную ипотеку, будут вынуждены соблюдать вышеописанные нормы.

Комментарии представителей власти

«Накопительно-ипотечная система достигла того этапа развития и масштаба, когда для улучшения эффективности процессов ипотечного кредитования потребовалась стандартизация существующих процедур. В частности, стандарт устраняет вариативность прочтения договоров ипотечного кредитования кредитными организациями, в том числе по установлению сроков погашения, размера аннуитетных платежей и процентной ставки.

Вступающий в силу документ четко описывает правила и нормы, которые позволяют военнослужащим-участникам НИС гарантированно получать предусмотренное законодательством обеспечение жильем. Повышение качества работы системы позволит военнослужащим-участникам НИС возможность не тратить время на изучение требований различных банков, а сосредоточиться на выборе места для приобретения своего жилья и исполнении своего воинского долга».

Изменения в индексации и процентной ставке

В 2022 году накопительный взнос по военной ипотеке увеличится на 4% (до 280 тысяч рублей). Ожидается, что рост государственной помощи позволит контрактникам избежать образования долгов и неисполненных обязательств. В следующем году расширится количество программ рефинансирования военной ипотеки. Их участники получают следующие выгоды:

• пониженная процентная ставка;
• уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков ипотеки;
• получение временной отсрочки по погашению долга;
• сокращение срока кредитования.

Рефинансирование военной ипотеки можно осуществить в следующих учреждениях: «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие», «Абсолют Банк», «Урал Сиб», «Молодострой24», «Газпромбанк». Полный список банков, предоставляющих эту услугу, указан на сайте Минобороны.

Неудавшиеся реформы военной ипотеки

В 2018 году Федеральная служба охраны предложила сделать жилье, купленное по военной ипотеке, неотчуждаемым при разводе. Представители ФСО отметили, что средства на квартиру выдаются конкретному военнослужащему. Супруги и дети не являются участниками договора и не несут долговых обязательств. Все бремя лежит только на контрактнике. А значит – ему и распоряжаться жильем. Эту идею раскритиковал Совет при президенте РФ.

Также в 2018 году Совет Федерации рекомендовал правительству увеличить размер ежегодных накоплений по военной ипотеке. Но из-за сложной ситуации с экономикой этот совет не удалось реализовать на 100%. Для улучшения финансового положения военнослужащих были приняты другие меры. В том числе:

• снижение процентной ставки;
• запуск новых программ рефинансирования долгов;
• 4% рост накопительных взносов.
• И другие.

Наглядные итоги

Мы составили для вас таблицу реформ военной ипотеки в 2022 году, отображающую принятые изменения:

Военная ипотека в 2022 году. Изменения. свежие новости

Военную ипотеку в 2022 году упростят. Контрактники будут автоматически попадать в реестр НИС после 3 лет службы. Им не придется писать рапорты и взаимодействовать с начальством для получения государственного кредитования. Также чиновники увеличат размер накопительного взноса и устранят лазейки, позволяющие преждевременно оформлять военную ипотеку. Все банки, предоставляющие военную ипотеку, станут работать по единым правилам.

Госдума внесла правки в федеральный закон о военной ипотеке №117

С 2022 года военнослужащих будут автоматически вносить в реестр участников накопительно-ипотечной системы после 3 лет службы в ВС РФ. Напомним, ранее для включения в НИС требовалось составить рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения заявки и получить личный номер. Эту систему критиковали по следующим причинам:

• для получения полной суммы накоплений требовалось вовремя составить рапорт. Военнослужащие часто срывали сроки подачи документов в силу серьезных проблем со здоровьем, сложных условий службы, слабого знания законодательства;
• часть заявок об участии в НИС отклонялись без объяснений. В результате нарушались сроки подачи документов, терялась часть накоплений;
• военнослужащих плохо информировали об изменениях в системе НИС и ее правилах. Им приходилось привлекать сторонних людей для оформления документов.

Вышеописанные проблемы остались позади. Контрактников, начавших службу в 2022 году, автоматически включат в реестр НИС после 3 лет службы.

Другие изменения военной ипотеки

Чиновники привязали включение в реестр НИС к сроку службы, а не к подписанию второго контракта (как было раньше). Теперь военные не смогут преждевременно уволиться по первому контракту и заключить второй, чтобы ускорить оформление ипотеки. Наконец, представители Госдумы подтвердили право военнослужащих совмещать материнский капитал и военную ипотеку при покупке жилья. Напомним – эта норма действует с 2018 года. Принятые изменения должны привести к следующим результатам:

• военные, начавшие службу после первого июля 2022 года, не потеряют средства НИС из-за забывчивости, сложных обстоятельств, нерасторопности начальства;
• упрощение участия в НИС: контрактникам больше не придется составлять рапорты, взаимодействовать с начальством, выискивать ошибки в поданных документах;
• ликвидация лазеек, позволявших военным воспользоваться государственной помощью до наступления 3-летнего срока службы.

Важно: контрактники могут узнать сумму на своем счету, используя калькулятор накоплений. Более точная информация предоставляется ответственным лицом военной части или ФГКУ Росвоенипотека.

Кого затронут изменения условий попадания в реестр НИС?

Сержантов, старшин, солдат и матросов, подписавших контракт после 1 июля 2022 года. Контрактники, начавшие службу до наступления этой даты, будут регистрировать себя в НИС по старой системе. Для офицеров ничего не изменилось – они продолжат автоматически попадать в реестр после 3 лет службы.

Условия ипотечного кредитования в 2022 году: последние новости

Министерство Финансов и Центральный банк РФ приняли единый стандарт кредитования участников НИС (приказ №558). Он включает в себя следующие нормы:

• расширение максимального срока кредитования до 50 лет (предельный возраст прохождения службы в чине от рядового до подполковника). Контрактники могут выбрать и более короткий термин ипотеки;
• возможность увеличить максимальную сумму кредита за счет личных средств. Частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа;
• стандартизация правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
• исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончанию предоставления кредита.

С 2022 все банки, предоставляющие военную ипотеку, будут вынуждены соблюдать вышеописанные нормы.

Комментарии представителей власти

«Накопительно-ипотечная система достигла того этапа развития и масштаба, когда для улучшения эффективности процессов ипотечного кредитования потребовалась стандартизация существующих процедур. В частности, стандарт устраняет вариативность прочтения договоров ипотечного кредитования кредитными организациями, в том числе по установлению сроков погашения, размера аннуитетных платежей и процентной ставки.

Вступающий в силу документ четко описывает правила и нормы, которые позволяют военнослужащим-участникам НИС гарантированно получать предусмотренное законодательством обеспечение жильем. Повышение качества работы системы позволит военнослужащим-участникам НИС возможность не тратить время на изучение требований различных банков, а сосредоточиться на выборе места для приобретения своего жилья и исполнении своего воинского долга».

Изменения в индексации и процентной ставке

В 2022 году накопительный взнос по военной ипотеке увеличится на 4% (до 280 тысяч рублей). Ожидается, что рост государственной помощи позволит контрактникам избежать образования долгов и неисполненных обязательств. В следующем году расширится количество программ рефинансирования военной ипотеки. Их участники получают следующие выгоды:

• пониженная процентная ставка;
• уменьшение ежемесячных платежей за счет продления сроков ипотеки;
• получение временной отсрочки по погашению долга;
• сокращение срока кредитования.

Рефинансирование военной ипотеки можно осуществить в следующих учреждениях: «Сбербанк», «ВТБ», «Открытие», «Абсолют Банк», «Урал Сиб», «Молодострой24», «Газпромбанк». Полный список банков, предоставляющих эту услугу, указан на сайте Минобороны.

Неудавшиеся реформы военной ипотеки

В 2018 году Федеральная служба охраны предложила сделать жилье, купленное по военной ипотеке, неотчуждаемым при разводе. Представители ФСО отметили, что средства на квартиру выдаются конкретному военнослужащему. Супруги и дети не являются участниками договора и не несут долговых обязательств. Все бремя лежит только на контрактнике. А значит – ему и распоряжаться жильем. Эту идею раскритиковал Совет при президенте РФ.

Также в 2018 году Совет Федерации рекомендовал правительству увеличить размер ежегодных накоплений по военной ипотеке. Но из-за сложной ситуации с экономикой этот совет не удалось реализовать на 100%. Для улучшения финансового положения военнослужащих были приняты другие меры. В том числе:

• снижение процентной ставки;
• запуск новых программ рефинансирования долгов;
• 4% рост накопительных взносов.
• И другие.

Наглядные итоги

Мы составили для вас таблицу реформ военной ипотеки в 2022 году, отображающую принятые изменения:

Новости военной ипотеки 2022 года

Особенности военной ипотеки

Обеспечение военнослужащих и их семей жильем — задача, которую удается успешно решать благодаря отработанной системе военной ипотеки. Раньше военнослужащим на пенсии приходилось годами ждать, когда будет достроено ведомственное жилье и когда подойдет их очередь. Сегодня участник НИС при определенной выслуге лет может приобрести себе недвижимость не только на свой вкус, но и в любом регионе Российской Федерации.

Кто может участвовать в госпрограмме «Военная ипотека»:

• прапорщики и офицеры, оформившие свой первый контракт на службу в вооруженных силах после 1 января 2005 года;
• выпускники ВУЗов военных специальностей — после 3-х лет службы;
• офицеры запаса, которые проходят службу на добровольной основе или по призыву;
• >сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 1 января 2005 года, могут стать участниками НИС после заключения второго контракта.

Особенности военной ипотеки в 2022

У НИС есть ряд важных особенностей:

• средства по программе предназначены для покупки жилья из расчета 18 м² на одного человека в составе семьи участника НИС;
• участник сам выбирает, где и какое жилье покупать;
• первоначальный взнос производится за счет средств, накопившихся на счету участника НИС. Дальнейшие расчеты с банком производит Росвоенипотека. Если стоимость жилья превышает размер государственной субсидии, покупатель может добавить собственные средства;
• чтобы квартира стала собственностью военнослужащего, он должен находиться на службе весь срок выплаты займа — в среднем 20 лет. Есть исключения: военный может получить жилье в собственность после 10 лет службы по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам, по достижению предельного возраста для несения военной службы, а также в результате штатных кадровых перестановок;
• не все банки работают с военной ипотекой. Но список кредиторов, которые сотрудничают с государством в сфере реализации госпрограмм, постоянно расширяется;
• если военный, на которого оформлена ипотека, умирает до погашения кредита, недвижимость переходит по наследству его супругу и детям или к другим наследникам по очереди в случае отсутствия супругов и детей. Чтобы наследникам не пришлось выплачивать долг по ипотеке после смерти участника НИС, необходимо оформлять страховку жизни. Тогда при наступлении страхового случая страховая компания покроет остаток долга перед банком, а наследники получат в собственность жилье без ипотечного обременения.

Индексация выплат по военной ипотеке в 2022 году

До 2016 года выплаты от государства на счет участников НИС поступали ежемесячно. Если служащий уже оформил жилищный кредит, Рсвоенипотека ежемесячно перечисляет за него выплаты банку. С 2016 года правила перечисления денег на счет НИС изменились: до 20 марта государство единовременно перечисляет годовую сумму целевого жилищного взноса на индивидуальные счета. При этом индексация выплат с 2015 года приостановлена.

Выплаты по военной ипотеке

Когда деньги лежат на счету в течение определенного срока, на этом можно заработать. Самый простой вариант, доступный любому физлицу — открыть банковский депозит. Деньги, которые лежат на счетах НИС, тоже должны работать. Государство использует доверительное управление средствами НИС для того, чтобы компенсировать снижение темпов индексации. Доход от доверительного управления средствами на счету получает выбранный управляющий. На долю военнослужащего приходится определенный процент от инвестиционного заработка. За 2016 год размер сальдо за счет доверительного управления средствами НИС для каждого владельца счета составил около 10 000 рублей. В 2017 году эта цифра выросла примерно на 1000 рублей.

Общая сумма накоплений целевого жилищного взноса складывается из перечислений государства и доходов от доверительного управления. Все поступившие на счет участника НИС средства капитализируются, и в дальнейшем госслужащий получает прибыль от прибыли. Существует отдельный договор инвестирования, в котором полностью раскрыт механизм действия доверительного управления средствами участников военной ипотеки. Полное представление о том, как работает инвестирование в случае с НИС, можно получить из главы 5 «Инвестирование накоплений для жилищного обеспечения» федерального закона о военной ипотеке.
Будет ли проведена индексация выплат участникам НИС в 2022 году? В 2017 году размер ежегодной выплаты составил чуть более 260 000 рублей, в 2018 году ЦЖЗ вырос на 8000 рублей. В 2022 году государство обещает работникам бюджетной сферы повышение зарплат на 4%. Отчисления на покупку жилья военнослужащим также будут увеличены в новом году. Запланирован размер ЦЖЗ на 2022 год в 290 000 рублей. Согласно этим данным, ежемесячный платеж по военной ипотеке в 2022 году составит около 24 000 рублей. Фактически рост выплат происходит за счет доходов от доверительного управления средствами. Более точно размер выплат мы узнаем после принятия бюджета в 2022 год.

Новый порядок включения в реестр НИС с 2022 года

Раньше для того, чтобы стать участником НИС, нужно было написать рапорт, подать его старшему по службе, дождаться подтверждения и получить свой номер участника НИС. Схема простая, но и в не случались сбои. За годы работы НИС были выявлены систематические сложности, которые приводили к потерям накоплений:

• основание для включения в НИС — личное волеизъявление военнослужащего. Если человек забыл подать рапорт или задержал его подачу, он теряет накопления;
• безосновательный отказ в приеме рапорта об участии в НИС — другая причина, по которой многие военнослужащие не сразу стали получать законные отчисления на покупку жилья от государства;
• недостаточная информированность о правилах действия военной ипотеки также неоднократно являлась причиной потерь средств.

Законодатели учли эти нюансы. В 2022 году вступят в силу соответствующие поправки к ФЗ-117. Суть изменений: солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу после 1 июля 2022 года, будут автоматически включены в реестр участников НИС в обязательном порядке после 3-х лет службы. Поправки исправляют сразу две спорные ситуации с реализацией военной ипотеки:

• военные, принятые на службу с 1 июля 2022 года, не потеряют средства НИС из-за собственной забывчивости или невнимательности руководящего состава;
• служащие-контрактники ранее пользовались лазейкой в системе, увольнялись раньше срока истечения первого военного контракта и потом подавали рапорт на включение в реестр НИС при оформлении второго контракта. Теперь это станет невозможным, поскольку включение в реестр привязано к сроку службы, а не к подписанию второго контракта.

Что нужно знать, чтобы получить ипотеку

Офицеры и выпускники высших военных заведений и раньше автоматически получали именной счет в реестре НИС. Теперь эта привилегия станет доступна всем новоприбывшим. Бюрократии станет меньше, простота и прозрачность системы увеличится. Нововведения в военной ипотеке 2022 года принесут пользу не только государству, но и самим участникам программы.

Как получить военную ипотеку в 2022 году

Порядок действий по оформлению военной ипотеки после трех лет накоплений средств на счете в 2022 году останется прежним. План для военнослужащего, который желает приобрести собственное жилье с помощью денег по госпрограмме:

• прошло более трех лет с того момента, как служащий получил индивидуальный номер счета в реестре НИС. Ему нужно выбрать регион и найти подходящее жилье. Сделать это можно самостоятельно, через агентов по недвижимости или с помощью ипотечных брокеров;
• когда подходящее жилье выбрано, пора подавать рапорт на получение Свидетельства участника НИС. В рапорте заявитель указывает примерный район, где собирается приобретать недвижимость. Срок действия Свидетельства — полгода. Теоретически если заявитель еще не выбрал квартиру, у него будет время сделать это уже после получения Свидетельства;
• выберите банк, который работает с военной ипотекой и находится в нужном регионе. Сегодня с участниками НИС работают все топовые банки страны — Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Зенит, Газпромбанк, СМП Банк, Ак Барс Банк и многие другие. Заемщик имеет возможность изучить условия у разных кредиторов и выбрать оптимальный вариант. Поскольку государство в лице Росвоенипотеки отвечает за стабильность выплат, банки охотно одобряют жилищные займы участникам программы;
• в банке военнослужащий пишет заявление, передает менеджеру Свидетельство участника и сопутствующие документы. Если стоимость жилья превышает 2,2 миллиона рублей, заемщик может погашать кредит из собственных средств. Чтобы получить одобрение на большую сумму, потребуется предоставить дополнительные документы и доказать свою платежеспособность. Негативная кредитная история в таком случае может стать препятствием на пути к покупке выбранного жилья. Решить этот вопрос можно через ипотечного брокера «Ипотекарь»;
• после того, как банк одобрил заявку на кредит и проверил квартиру на соответствие стандартным требованиям, заемщик и банк заключают договор ипотеки. На недвижимость накладывается залоговое обременение, продавец и покупатель заключают договор купли-продажи. Продавец получит деньги за жилье уже после того, как собственность на объект перейдет к новому владельцу. Обычно для перечисления денег стороны используют аккредитив (безналичный расчет).

Если супруги одновременно являются участниками НИС, они могут объединить свои накопления и приобрести жилье с использованием 4,4 миллионов рублей от государства. Когда в семье появятся дети и родители захотят вложить в покупку жилья материнский капитал, участники НИС не смогут это осуществить. Дело в том, что материнский капитал подразумевает приобретение жилья на всех членов семьи, в том числе на детей. Военная ипотека является именной. Собственником жилплощади, купленной за счет ЦЖЗ, может быть только сам участник НИС, но не его дети. Это необходимо учитывать при планировании покупки жилья с помощью военной ипотеки.

Есть у госпрограммы НИС важный нюанс — если заемщик досрочно покинет военную службу, ему придется вернуть государству все вложенные в ипотеку деньги. Не каждому под силу отслужить 20 лет во славу Родине. Но такие ситуации — большая редкость. В основном участники крайне ответственно относятся к госпрограмме и не нарушают правила НИС. Если вы планируете покупать жилье по военному сертификату в Санкт-Петербурге или Ленобласти, обращайтесь в «Ипотекарь». Мы поможем решить все вопросы с документами, выбрать надежный банк и обеспечим безупречное проведение ипотечной сделки.

Военная ипотека: изменения, свежие новости

Многие хотят знать уже сегодня, какой будет военная ипотека в 2022 году – изменения, свежие новости, нововведения. Надо отметить, что 2022 год будет представлять интерес для военнослужащих, намеревающихся оформить ипотеку, воспользовавшись очевидными преимуществами специальной государственной программы.

С января 2005 года в РФ действует государственная программа предоставления ипотеки военнослужащим. Основная задача данной программы – финансовое содействие обеспечению жильем лиц, пребывающих на контрактной военной службе. Надо отметить, что этот вопрос уже в течение многих лет имеет проблемный характер, так как его эффективное решение непосредственным образом зависит от действующих приоритетов бюджетного финансирования.

Военная ипотека: актуальность проблемы и исторический экскурс

Централизованная система выделения военнослужащим жилья в режиме строгой очередности, которая ранее (до 2005 года) практиковалась государством, перестала отвечать современным реалиям. Она подразумевала предоставление квартир субъектам, которые после военной службы выходили на пенсию. Квартиры в домах, специально возводимых для этих целей, просто передавались военным пенсионерам в собственность. Чтобы претендовать на получение такого жилья, необходимо было заранее «стать в очередь». В новых условиях такой подход, что называется, окончательно «изжил себя», так как его реализация нередко приводила к нерациональному расходованию целевых денежных средств и возникновению серьезных проблем технического характера.

На законодательном уровне принимаются два ключевых решения:

• Отказаться от устаревшей системы предоставления жилья в натуре военнослужащим-очередникам после выхода на пенсию.
• Внедрить новую накопительно-ипотечную систему (НИС), подразумевающую постепенное накопление контрактным военнослужащим целевых финансовых средств, выделяемых государством, и их последующее использование для покупки личного жилья с помощью механизма ипотечного кредитования.

Соответствующий федеральный закон, известный как 117-ФЗ, вступил в силу с 01.01.2005 года, а окончательно заработал в предусмотренном режиме лишь с 2009 года. Администрированием НИС в направлении обеспечения контрактных военнослужащих жильем занимается «Росвоенипотека» – специально созданная для этих целей государственная структура общефедерального значения.

Военная ипотека: особенности оформления и предоставления

В чем состоит механизм военной ипотеки

Механизм финансирования покупки жилья посредством военной ипотеки реализуется на практике совместным применением двух основных инструментов:

1. Безналичное перечисление военнослужащим, имеющим статус участников данной программы, целевых государственных дотаций. Это безвозмездно предоставляемые денежные средства, которые определенными суммами на протяжении всего периода службы (в течение 3 – 20 лет) ежегодно зачисляются каждому военнослужащему на персональный накопительный счет в банке.
2. Оформление участникам программы банковских ипотечных кредитов на льготных основаниях. Накопленные получением бюджетных дотаций средства направляются лицом, проходящим контрактную службу в армии, на оплату первичного взноса для ипотеки. Исключительно выгодные условия подобного кредитования обеспечиваются государственным субсидированием ипотечных займов, выдаваемых участникам программы крупнейшими российскими банками в рамках военной ипотеки.

Как оформить получение субсидии

В 2022 году государственное субсидирование в рамках военной ипотеки будет доступно следующим категориям участников:

• Военнослужащие, которые заключают контракты на продолжительные сроки (длительные контракты). Следует принять во внимание, что учет заключенных контрактов начинается со второго по счету.
• Кадровые офицеры.
• Выпускники военных учебных заведений разных уровней (кадетских училищ, лицеев, академий).

Процедура оформления субсидии выглядит следующим образом:

• Военнослужащий посещает официальный интернет-сайт Росвоенипотеки и подает онлайн заявку на зачисление в НИС.
• Сведения о соискателе военной ипотеки поступают в специальный реестр.
• Производится проверка введенных данных. У заявителя запрашиваются необходимые документы (онлайн).
• Если заявка получает одобрение, производится регистрация нового участника программы.
• Военнослужащему открывается персональный счет, который ежегодно будет пополняться целевыми выплатами, финансируемыми из бюджета.
• Через 3 года участник сможет воспользоваться накопленными деньгами для уплаты первичного платежа по ипотечному займу на приобретение жилья или, как вариант, продолжить дальнейшее сбережение средств, перечисляемых в порядке выплаты бюджетных дотаций.
• Уполномоченные банки будут готовы к сотрудничеству с военнослужащим, являющимся участником НИС, администрируемой Росвоенипотекой.

Кто может воспользоваться военной ипотекой

Три группы возможных участников программы:

1. Офицеры, после 01.01.2005 окончившие военные учебные заведения или заключившие контракт с целью поступления на службу.
2. Прапорщики, у которых после 01.01.2005 общая длительность службы на контрактной основе уже составила три года.
3. Солдаты (матросы), старшины, сержанты, после 01.01.2005 добровольно заключившие повторный контракт с целью зачисления на службу.

Представители первой группы (офицерский состав) становятся участниками НИС по следующим возможным основаниям:

• первое присвоение представителю данной категории офицерского воинского звания;
• заключение офицером первого контракта;
• подача заявки (рапорта) о зачислении в реестр участников.

Представители второй и третьей групп присоединяются к НИС по следующим возможным основаниям:

1. общая продолжительность контрактной службы достигла 3 (трех) лет;
2. подача рапорта (заявления) о зачислении в реестр участников.

Статистика показывает, что средний возраст военнослужащих, ставших участниками НИС, составляет 27 лет.

Что предлагают банки участникам НИС

Банки, сотрудничающие с Росвоенипотекой, предлагают военнослужащим, которые являются участниками НИС, следующие кредитные продукты:

1. ипотечный заем для приобретения жилья;
2. ипотечная ссуда на приобретение участка земли с находящимся там домом;
3. потребительский заем для военных;
4. кредитная программа «Переезд».

Актуальные преференции для потребителей военной ипотеки:

• Гораздо более низкая стоимость кредитования участников НИС, чем иных категорий получателей ипотечных займов.
• Государство погашает ипотеку участника НИС, пребывающего на военной службе, за счет денег, накопленных на именном (персональном) счете военнослужащего.
• Помимо ипотечного кредита, военнослужащий имеет возможность оформить потребительскую ссуду с пониженным размером ставки процента.
• Механизм получения ипотеки участниками НИС тщательно отработан до мельчайших деталей.

Однако ставки ипотечного процента для участников НИС по-прежнему остаются на достаточно низком, комфортном уровне (9,40 – 11,00%).

Особенности оформления и использования военной ипотеки

• На получение дотации не влияет пребывание военнослужащего в браке или наличие у него детей.
• Место регистрации, указанное в паспорте, также не имеет никакого значения для зачисления в НИС.
• Важными моментами являются факт и причина увольнения военнослужащего, являющегося участником НИС, из рядов вооруженных сил, а также общий срок его службы на момент такого увольнения. Если увольнение происходит по независящим от участника причинам, а общий срок его службы составляет минимум 10 лет, то военнослужащий может не выплачивать ипотеку самостоятельно. Его персональный счет сохраняется, накопления могут расходоваться по усмотрению участника. Та же ситуация – если общий период службы увольняющегося участника составляет минимум 20 лет. Если же участник, у которого срок службы насчитывает минимум 10 лет, увольняется по личным соображениям (по причинам, которые не могут считаться уважительными), то полученная сумма подлежит возврату в бюджет.
• В 2022 году сумма накопительного взноса, выделяемого из бюджета каждому участнику НИС, окажется на уровне 268 465 рублей (с учетом индексации, по итогам которой сумма эта увеличилась на 8 324 рубля по сравнению с 2017 годом).
• В 2022 году возраст заемщика (участника НИС) будет влиять на максимальный размер суммы ипотечного займа.
• Если участник НИС погибает или признается безвестно пропавшим, средства дотации по-прежнему продолжают поступать на его персональный счет, а его ближайшие родственники приобретают статус бенефициаров при получении данных средств.

Что ждет военную ипотеку в 2022 году

Начнем с краткого обзора результатов функционирования НИС в 2018 году.

21 декабря на итоговом мероприятии ВрИД руководителя ФГКУ «Росвоенипотека» Константин Ярославцев сообщил, что участниками НИС являются порядка 490 тыс. военнослужащих, из которых более 220 тыс. уже реализовали свое право на жилье.

Основными направлениями развития НИС на ближайший год были обозначены:

• дальнейшее улучшение условий кредитования;
• развитие программ рефинансирования;
• совершенствование нормативно-правовой базы;
• обеспечение устойчивого функционирования системы.

А теперь про перспективы нового 2022 года.

Изменения законодательства

Добровольных категорий участников НИС не останется

Законопроектом предусмотрено, что начиная с 1 июля 2022 года сержанты и старшины, солдаты и матросы будут становиться участниками НИС в обязательном порядке при достижении общей продолжительности их военной службы по контракту три года.
По большому счету останется всего два основания для включения в реестр: для офицеров — присвоение первого офицерского звания; для прапорщиков, сержантского и рядового состава — 3 года службы по контракту.

Таким образом, последняя добровольная категория участников НИС для вновь поступающих на военную службу уходит в прошлое. Альтернативы военной ипотеке не планируется.
При этом мнения самих военнослужащих разнятся. Кого-то устраивает НИС, кто-то больше склонен к старой системе жилищного обеспечения (субсидия, жилье для постоянного проживания).

Приобретать жилье разрешат только после 10 лет службы по контракту

Законопроектом о внесении изменений в статью 14 Федерального закона от 20.08.2014 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусматривается, что право на заключение договора ЦЖЗ для приобретения жилья будет возникать у участника НИС только после 10 лет службы.

На практике это приведет к тому, что право приобретения жилья будет возникать на 2-4 года позже. В целом, это неплохо, поскольку существенно снижает риски для военнослужащего и обеспечивает ему больший первоначальный взнос.

Участник НИС сможет быть обеспечен жильем как член семьи военнослужащего

Подготовлен проект изменений в статью 15 Федерального закона «О статусе военнослужащих». В целях обеспечения равенства прав военнослужащих (в т.ч. бывших), заключивших первый контракт до 2005 года, планируется выделять им жилье для постоянного проживания с учетом членов семьи, являющихся участниками НИС.

Таким образом, отдельные участники программы военная ипотека смогут получить жилье дважды.
Ориентировочная дата принятия законопроекта не известна.

Накопления и бюджет НИС

Совет Федерации Федерального Собрания Российской Федерации рекомендовал Правительству (в частности, Министерству обороны и Министерству финансов) решить вопрос о компенсации недостатка индексации накопительных взносов в предыдущие годы в размере 18,5 миллиарда рублей. На сегодняшний день о результатах не сообщалось, в федеральном бюджете дополнительные средства не предусмотрены. Не исключаем, что вопрос будет повторно подниматься в новом году.

Рекомендовалось также форсировать индексацию годового накопительного взноса в 2022-2021 гг. Однако, накопительный взнос 2022 года вырос всего на 4.3%.

По итогам 2018 года дефицит бюджета НИС составил более 90 млрд рублей. Это около трети суммы всех накоплений, учтенных на именных счетах участников НИС. Учитывая, что планируется отодвинуть на 2-4 года возникновение права на реализацию ипотеки, дыру в бюджете, похоже, закрыть не получается.
Надеемся, что в 2022 году выход из ситуации будет найден.

Восстановление упущенного дохода от инвестирования накоплений

Напомним, что в настоящее время упущенный доход восстанавливается только через суд. Положительная судебная практика сформирована, однако в делах такой категории важно не пропустить срок исковой давности, который составляет всего 3 месяца с даты, когда военнослужащий узнал или должен был узнать о включении его в реестр «задним числом».

Кредитование

Стандарт предоставления ипотечного кредита

Надеемся, что ФГКУ «Росвоенипотека» удастся быстро найти взаимопонимание с банками и внедрить новый стандарт.

Рефинансирование

Не исключаем, что в новом году расширится список банков, реализующих программу рефинансирования, появится льготное рефинансирование по ставке 6%, а также рефинансирование ранее оформленных «гражданских» кредитов.

При этом, не до конца ясны перспективы процентных ставок по кредитам в 2022 году. Исходя из значения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, на сегодняшний день можно предполагать рост ставок по военной ипотеке, включая ставки по ее рефинансированию.

Защита прав дольщиков, счета эскроу и цены на новостройки

Для всех объектов, ДДУ по которым будут регистрироваться после 1 июля 2022 года, обязательным станет использование счетов эскроу.

Счет эскроу – это специальный счет в банке, на котором замораживаются деньги дольщика на период строительства дома, и перечисляются застройщику только после того, как тот исполнит свои обязательства перед дольщиком — передаст ключи.

Нововведение призвано обезопасить дольщиков. Расходование средств на строительство будет идти под контролем банка. Вывод и присвоение средств дольщиков недобросовестным застройщиком, да и вообще выход на рынок таких субъектов, будет практически исключен.

25 лет вместо 20

Уже довольно давно ходят разговоры и даже подготовлены проекты нормативных правовых актов об увеличении «пенсионной выслуги» с 20 до 25 лет.

Существуют разные позиции и мнения по этому поводу, но не исключаем, что вопрос будет снова подниматься в 2022 году.
Если изменения будут приняты, наверняка одновременно повысится и планка выслуги лет, при которой у участника НИС возникает право на накопления.

Военная ипотека

Военная ипотека – это специальная программа кредитования, которая дает военнослужащим жилье в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС).

В программе «Военная ипотека» могут принимать участие:

• выпускники ВУЗов, которые учились на военной специальности. Но только после 3-х лет службы;
• офицеры и прапорщики, которые служат по контракту. При условии, что их первый контракт подписан после 1 января 2015 года;
• сержанты, солдаты, старшины, матросы могут стать участниками НИС после второго контракта. Важно! Они должны поступить на службу после 1 января 2015 года;
• офицеры запаса, которые сейчас служат по призыву или на добровольной основе.

Среди плюсов подобной ипотеки выделяют:

• государство оплачивает все платежи;
• практически не обращают внимание на кредитную историю;
• низкая ставка.

А вот минусов здесь намного больше:

• собственник жилья является только военный;
• выдает подобную ипотеку ограниченное количество банков;
• есть сложности с оформлением и сроками получения кредитования;
• проблемы с налоговым вычетом;
• существуют некоторые ограничения, которые связаны с выбором домов и застройщиков.

Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году

Программа Сбербанка работает с января 2005 года. С тех пор она претерпела изменения и в 2022 году предоставляет следующие условия:

• процентная ставка. На состояние середины января 2022 года остановилась на отметке 9,5%. Такая ставка является постоянной, снизить ее заемщикам не удастся;
• максимальная сумма займа. Она сейчас составляет 2,502 млн рублей. Раньше была 2,05 млн рублей.

А вот условия кредитования не изменились. Военная ипотека предлагает такие условия:

• кредитная сумма выдается в рублях;
• допускается погашение раньше срока;
• кредит выдается военнослужащим, которые служат по контракту не меньше, чем на 3 года, или успели начать службу раньше 2005 года;
• осуществить ипотечное соглашение нужно в течение 20 лет;
• минимальная сумма выдачи ипотеки – 300 000 рублей;
• заемщик обязан подключиться к НИС, а также иметь свой личный накопительный счет;
• залогом для ипотеки выступает покупаемое жилье, которое обязательно должно быть застраховано;
• кредитная сумма не выше 80% от оценочной стоимости приобретаемого жилья или общей рыночной;
• ипотека выдается людям, старше 21 года.

Важно! Первый взнос составляет 15% от стоимости жилья. Правда, эта сумма может изменяться. Первичный взнос зависит от финансовых возможностей заемщика и типа выбранного жилья.

Какие документы нужны для ипотеки?

Для получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», важно при себе иметь документы:

• паспорт;
• сертификат участника НИС;
• пакет документов по жилью, которое желают приобрести;
• анкета с личными данными;
• если есть поручители или созаемщики, то необходимы их паспорта.

На приобретение готового и строящего жилья ставка и срок выплаты являются одинаковыми. При увольнении все оплачивает заемщик.

В ВТБ-банке не такие серьезные условия. Вы можете претендовать на военную ипотеку, если:

• возрастом не менее 21 года;
• являетесь участников НИС не меньше 3 лет.

Основными условиями такой ипотеки являются:

• жилье.
• максимальный период выплаты кредита – 20 лет;
• кредитная история должна быть положительной, так как банк это тщательно проверяет;
• заемщик обязательно должен быть платежеспособным;
• ипотека оформляется только в том случае, если военный живет и прописан в районе, где находятся ипотечные центры банка ВТБ;
• если человек отказывается от полного пакета оформления ипотечного кредита, то, по окончанию службы заемщиком, процентная ставка может повышаться.

Ипотечная ставка в ВТБ 24 составляет сейчас 9,8% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не меньше 15% от оценочной стоимости жилья. Вы можете взять ипотеку на любую недвижимость: первичную, вторичную, частные дома и другие.

Среди преимуществ программы выделяют:

• лояльный уровень ставок;
• четкая схема проведения сделки;
• государственное финансирование жилья;
• нет необходимости самостоятельно оплачивать ипотечные взносы;
• не нужно подтверждать доход семьи;
• всю программу «Военная ипотека» финансирует государство.

Какие документы нужны для оформления?

В ВТБ банке для оформления ипотеки вам необходимо:

1. СНИЛС и ИНН.
2. Паспорт.
3. Анкета заемщика.
4. Сертификат участника НИС.

После того, как вашу кандидатуру согласуют, банк обязательно осуществит проверку выбранной вами недвижимости. Проверят следующие документы:

• технический план жилплощади;
• подтверждение права собственности;
• паспорта и ИНН всех владельцев;
• выписка из ЕГРН;
• акт оценки от независимой компании.

Как итог можно сказать, что служба в военных организациях позволяет взять ипотечный кредит без подтверждения платежеспособности и на более выгодных условиях.